¿Y TÚ, VAS GANANDO O PERDIENDO EN EL JUEGO DEL DINERO?
Muchos jóvenes antes de los treinta años ya cargan
enormes deudas económicas, muchos otros no tienen deudas, pero tampoco han
logrado hacer nada, financieramente hablando, y otros más, aún se encuentran en
la encrucijada de seguir buscando trabajo o buscar emprender; en cualquiera de
los casos, existe un sentimiento común…la frustración económica; si estás en
uno de estos casos, no te frustres, la culpa no ha sido solo tuya, ya que es
posible que durante toda tu vida, nunca hayas recibido una clase de educación
financiera, y es posible que ni siquiera sepas a que se refiere ese término, no
te preocupes, tampoco es tu culpa, ya que siendo algo tan vital, nadie lo
enseña; pero es momento de tomar las riendas de tu vida y de tu economía sin
importar como este, y cambiar por completo tu realidad, si después de leer este
artículo, tu vida sigue igual…..ESO SI ES TU CULPA.
Cuando escuchamos hablar de educación financiera, nos
imaginamos a los grandes banqueros haciendo transacciones de enormes cantidades
de dinero invirtiendo en la bolsa de valores, o de grandes empresarios
realizando negocios a fin de cuadriplicar sus millonarias inversiones, temas
propios de economistas, analistas y contadores, algo de lo que preferimos no
meternos y no saber; y en cierta medida si, la educación financiera incluye
todos esos temas, pero también esta educación incluye saber cómo manejar tus
propias finanzas, tu propio ingreso, tus propias deudas e incluso tu propia
inversión, independientemente de lo grande o pequeñas que puedas considerar que
sea, y de esta parte es de la que te voy a hablar, buscare que sea lo más
sencilla y entendible posible, ya que en verdad todo el mundo debe conocer de qué
se trata y como realizarlo, y no necesitas un doctorado en economía para
entenderlo y aplicarlo, solo necesitas poner atención y llevarlo a la acción; te enseñare un método para administrar tu
dinero que emociona y funciona!.
Tras cumplir mis treinta y un años, y dar un vistazo
atrás, he visto que soy un entusiasta, aquél que hoy llaman el loco
emprendedor, siempre en búsqueda del negocio correcto, la idea correcta, o la
forma de prosperar económicamente; actualmente desarrollo el negocio que
considero que es el culmen de mis intentos, y en los que al fin estoy viendo
buenos frutos de mi esfuerzo; pero, también he comprendido que por más bien que
me vaya en mi negocio no lograre mucho si no pongo en práctica la educación
financiera; y porque lo veo hasta hoy?, porque siempre lo supe pero no quería verlo,
no quería saber nada de administración, creía que haciendo las cosas a mi modo lograría
salir a flote, hay pero que equivocado estaba, el fracaso en mis negocios
anteriores me lo demostraron. Pero nunca es tarde, no importa la edad que
tengas o la situación económica que atravieses, la educación financiera puede
ser tu salvación; claro esto no es mágico, no lo lograras en un mes, pero te
aseguro que si tomas tu decisión hoy, es cinco años tu futuro será mucho más próspero
que si continuas con el sistema que llevas hasta este momento….recuerda que la
definición de demencia es hacer lo mismo toda la vida y esperar resultados diferentes….¿en
verdad quieres tener resultados diferentes? hagamos las cosas diferentes HOY.
Lo primero que debes de saber que no hay nada más
importante que un ingreso, sea como sea, sea cual sea, debes tener un ingreso,
aun y cuando sean solo $100 mensuales, debes tener un ingreso, y es a partir de
ese ingreso que comenzaras a manejar el juego del dinero, si actualmente eres
empleado, perfecto, no importa cuánto te descuenten, tienes un flujo mensual
con el que comenzarás; si eres un emprendedor, mucho mejor, no importa tu flujo
tienes siempre una entrada de dinero, y es con esto con lo que vamos a
trabajar.
La mejor forma de administrar tu dinero es atacar tus
deudas, debes saber exactamente que deudas tienes, cuantas son, cuales son, cuál
es su monto y cuanto es el pago mínimo; debes ser fuerte y tomar conciencia de
todas las deudas; hay casos extremos –como yo, que no quería saber nada de mis
deudas, sabía que debía, y que eran cantidades grandes, pero no tenía valor ni
siquiera de abrir los estados de cuenta para saber de cuanto era, que error- pero
estoy seguro que tu si sabes y conoces tus deudas, el siguiente paso, es que
debes escribir en un hoja, estos valores, escribe las deudas, contiguo su monto
total y luego su pago mínimo, haz una lista de estas deudas, y saca su total,
esto te servirá para tu administración; pero por favor HAZLO….ESCRIBELO!!!, sé
que lo estás pensando y estas recordando tus deudas, pero de nada te servirá si
no las plasmas en papel. Te pondré un ejemplo:
Tarjeta de Crédito A $1,500 $38.50
Crédito B $ 2,000 $87.00
Almacén Comercial $500 $ 23.80
Total $4,000 $149.30
Muy bien, el siguiente paso para
atacar tus deudas, es priorizarlas en una escala del 1 al 5, ya sea por
necesidad o por monto mínimo a cubrir, en la que la deuda 1 es prioritaria y la
deuda 5 deberá ser renegociada o pospuesta como medida extrema.
Ahora que conoces tus deudas y tu
nivel de prioridad de cada una, es momento de pasar a la administración; para
ello necesitaras tener a la mano 3 botes plásticos, o 3 sobres manila, o un depósito de 3 gavetas, si lo que leíste 3
botes plásticos, lo siguiente que harás es rotular y unir estos 3 depósitos, el
primero deberás roturarlo con la palabra en grande “INVERSIÓN”, el segundo
deberás rotularlo con la palabra en grande “DEUDAS”, y el último lo rotularás
con la frase: “FONDO DE EMERGENCIA”. A continuación te explico cada uno.
El depósito con la palabra inversión
albergará dinero que te servirá para que en el plazo mínimo de 6 meses, tengas
la capacidad de invertir en el negocio que tu consideres conveniente y que te
sirva como fondo de capital de riesgo, aquel dinero que puedes poner a jugar en
un negocio, con el riesgo que si pierdas no te afectará directamente tu
bolsillo, ya que el mismo, si bien salió de tu esfuerzo, no afectará tu presupuesto
o ingreso si las cosas no resultan. Este fondo de inversión te servirá para
enviarle un mensaje al universo y a tu mente, que estás dispuesto a generar más
dinero convirtiéndote en emprendedor. Por lo cual debó decirte que aun y cuando
ya hayas invertido ese dinero, el depósito de inversión siempre debe tener
plata; no te preocupes estoy por explicarte como lo lograras.
En el segundo depósito, el de deudas,
te servirá para acumular una cantidad mensual con la que podrás amortiguar o
cancelar una deuda con prioridad 3, 4 o 5, ya que las deudas con prioridad 1 y
2, las pagas directamente con tus ingresos, pero las deudas de menor prioridad
se irán pagando con este nuevo fondo creado.
Y finalmente el fondo de emergencia;
debo dejarte algo en claro, en lo que te enfocas, se expande, si tu pasas
quejándote atraes cosas negativas, si te enfocas en prosperidad atraerás tarde
o temprano prosperidad; ahora bien, al crear un fondo de emergencias, la idea
no es que atraigas emergencias; pero lamentablemente mientras respiremos
siempre tendrás una emergencia; y el problema radica en que, aun y cuando
sabemos esto, nunca estamos preparados ante una eventual emergencia, tanto así
que cuando ocurre, nos toca acudir a cualquier dependencia que nos de la plata
inmediata para cubrir esa necesidad, como usureros, tarjetas de crédito,
refinanciamientos o créditos nuevos, y es ahí donde repetimos el ciclo de
endeudarnos más. Si tú tienes un fondo de emergencia, siempre tendrás el dinero
a la mano para cubrir estas necesidades imprevistas; pero ojo, es realmente
necesidades de emergencia, una llanta de tu vehículo se volvió inservible,
enfermaste, te cortaron la luz, te robaron, perdiste tu dinero; emergencias
reales.
Llegado este punto puedes decir, que tú
realmente debes estar loco para ir a buscar botecitos o depósitos y rotúralos,
pero déjame decirte algo, si estás viviendo en prosperidad, es probable que no
necesites nada de esto, pero si has llegado hasta estas líneas, es porque tu economía
te pide a gritos que hagas estos ejercicios. Como vas a trabajar con estos
depósitos? Recuerda que en un principio hablamos del ingreso; bien, pues esto
funciona así, de TODO INGRESO que entre a tus manos; y hablo de todo ingreso,
una venta, tu sueldo, un billete encontrado, un regalo, todo; todo ingreso que
entre a tus manos, deberás dividirlo de la siguiente manera, 80% para ti, y
20% para los depósitos; luego ese 20 %
deberás fraccionarlo en 3 partes, según tu prioridad. Te lo voy a graficar. Imagina
que recibes $10 por vender un artículo, bien de esos $10 deberás extraer el 20%,
equivalente a $2.00 y tú te quedas con el 80% restante ($8.00) de esos $2.00
deberás fraccionarlo en 3 partes, según tu prioridad, puede ser así:
Inversión: $0.50
Deuda: $1.00
Fondo: $0.50
Como
ves en el ejemplo son cantidades mínimas, pero ya pusiste a trabajar tu dinero,
esto con el ejemplo de $10, pero que pasa sin son $50 los que te llegaron o si
fueron $100, tarde o temprano tendrás plata siempre para cubrir estas 3
actividades. Realizar estas fracciones siempre con el dinero que te llega, te
servirá para comenzar a administrar correctamente tu dinero; debes tener en
cuenta que hacerlo requiere de mucha acción y disciplina, hazlo comienza y no desfallezcas,
te aseguro que en 3 meses comenzarás a ver que tus depósitos tiene un peso
considerable por la plata que estas acumulando, no me lo creas, hazlo, no
tienes nada que perder.
Como punto a parte, debo decirte que
si eres una persona joven que no ha acumulado deudas, o alguien que ya canceló todas
sus deudas pero sigue sin acumular dinero; estos mismos pasos te servirán para
lograr nuevas metas, ya que en lugar de rotular el depósito de deudas, hazlo
como ganancias o lujos, en el cual la plata acumulada te servirá para pagar
aquellas cosas al contado que de otra forma tendrías que pagar con un crédito,
como una pantalla, un videojuego, libros, una refrigeradora, cambiar tu auto, un
viaje o lo que tú te propongas, acumulando la cantidad necesaria para lograr
ese sueño que siempre quisiste.
Ahora bien, con el 80 % restante es
importante que también tomes acción; cómo? Con un presupuesto bien
estructurado, del cual no te debes salir por ningún motivo; sin embargo, como
estructurarlo y como lograr prosperidad con el mismo, será parte del siguiente
articulo; por hoy espero haberte dejado la espinita de como comenzar a
administrar tu dinero de manera efectiva, y con lo cual alcanzaras tu
prosperidad en un tiempo considerable si y solo si eres disciplinado. Te pido
que lo intentes, y si no te funciona, puedes abandonarlo en cualquier momento,
pero si este plan te funciona, te pido que se lo enseñes a otra persona, para
ayudar al mundo a mejorar nuestra economía, y si puedes házmelo saber, será un
placer saber que la vida de muchas personas comienza a cambiar.
PD: Si te interesa saber mucho más de
educación financiera, te recomiendo que te auto eduques y acudas a libros de
lectura sencilla que te abrirán todo un mundo extraordinario, el primero, es “El
Hombre Más Rico de Babilonia” de George Clason; el segundo libro es: “Los
Secretos de la Mente Millonaria” de Harv T. Eker, y el más importante, de quien
considero mi mentor financiero: “Cansado de Pagar Deudas” del súper joven
panameño Nestor Castillero; libro del
cual debo decir inspiró este artículo.
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